¿Qué pasos debo seguir para cambiar mi hipoteca a un banco con mejores condiciones?

  En la búsqueda por maximizar las ventajas de tu préstamo hipotecario y asegurar las alternativas financieras más favorables, la opción de subrogación de hipoteca se presenta como una herramienta valiosa. A través de este proceso, puedes acceder a condiciones más ventajosas y adaptadas a tus necesidades actuales, lo que podría traducirse en un alivio financiero significativo a lo largo de la vida de tu hipoteca.  



¿Qué es la subrogación de hipoteca?

La subrogación de hipoteca se refiere al proceso mediante el cual una persona o entidad decide trasladar su hipoteca existente de una entidad financiera a otra. Esta opción permite al titular de la hipoteca cambiar su préstamo hipotecario de un banco a otro que ofrezca condiciones más favorables en términos de tasas de interés, plazos u otras características.  

¿Cómo es el proceso de cambio?

Es esencial seguir una serie de pasos clave que te guiarán en el proceso de solicitud de subrogación hipotecaria. Estos no solo te permitirán navegar por el proceso de manera efectiva, sino que también te brindarán la confianza necesaria para tomar decisiones informadas y estratégicas.

1. El primer paso del proceso de subrogación de hipoteca consiste en explorar las diferentes alternativas de hipoteca bajo el asesoramiento de expertos. Si se determina que la solicitud es viable, se proporciona una oferta detallada con las nuevas condiciones financieras que podrán obtenerse al trasladar la hipoteca a otra entidad financiera.
2. Una vez que el solicitante ha aceptado la oferta de la nueva entidad financiera y ha decidido proceder con la subrogación de hipoteca, es responsabilidad de la nueva entidad financiera tomar la iniciativa de comunicarse con la entidad financiera actual que tiene la hipoteca existente. Esta comunicación tiene como objetivo oficializar y tramitar la transferencia de la hipoteca de una entidad a otra.
3. La entidad financiera actual tiene un plazo de 15 días para decidir si presentará una contraoferta al titular de la hipoteca. Durante este tiempo, la entidad evaluará la situación y determinará si es factible ajustar las condiciones de la hipoteca. Este período es establecido legalmente y, al finalizar, la entidad comunicará su decisión al cliente.
4. Si el titular de la hipoteca decide aceptar la contraoferta presentada por su entidad financiera actual, se procederá a llevar a cabo un proceso llamado novación de tu préstamo. La novación es un término legal que se refiere a la modificación o cambio en las condiciones de un contrato existente, en este caso, las condiciones de la hipoteca; y es necesaria para oficializar y legalizar cualquier modificación a las condiciones de la hipoteca original. Este proceso implica firmar un nuevo contrato hipotecario o una modificación del contrato existente ante un notario.
5. Si el titular de la hipoteca decide aceptar la oferta de la nueva entidad financiera en lugar de aceptar la contraoferta de su entidad actual, el siguiente paso implica la firma de la escritura de subrogación con la nueva entidad.
6. La transferencia de la hipoteca a la nueva entidad financiera estará completada y todas las condiciones de la nueva hipoteca en vigor. A partir de este momento, el titular de la hipoteca continúa cumpliendo con sus responsabilidades de pago y otras condiciones establecidas en la nueva hipoteca.

 ¿Cómo solicitar la subrogación de hipoteca?

´Si estás considerando solicitar la subrogación de hipoteca, contacta con Grupo Caja Rural. La entidad financiera cuenta con expertos que te guiarán y asesorarán en el proceso de subrogación, proporcionándote la información necesaria para que puedas tomar una decisión informada y elijas la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras y personales. Si quieres recibir información personalizada, cumplimenta el siguiente formulario.